小编按：文化金融蓝皮书《中国文化金融发展报告2018》已经由社科文献出版社出版，这已经是第二年出版发布该蓝皮书。2018版文化金融蓝皮书由国家金融与发展实验室、中国文化金融50人论坛联合组织编写，由杨涛、金巍担任主编，刘德良、陈能军担任副主编。

经授权，我们将陆续在蓝皮书中节选相关内容以飨读者，并期待与学界同仁交流相关课题。本篇文章节选自蓝皮书相关内容以飨读者，并期待与学界同仁交流相关课题。本篇文章节选自蓝皮书第二章《2017年债权类文化金融发展状况》，经蓝皮书编委会同意，对原文略有调整和修改。

作者：王邦飞，国家金融与发展实验室特聘高级研究员；沈润涛，中国社会科学院研究生院博士。

文化产业银行信贷市场发展现状与创新活动

王邦飞 沈润涛

2017年，主要商业银行继续支持文化信贷发展，纷纷从组织机构、产品创新等方面加大推进力度。由于目前商业银行在信贷行业分类方面没有对文化信贷进行统一界定；因此相关业务数据难以获取。本文主要以案例介绍形式呈现商业银行在文化信贷方面的主要举措。

一、完善组织架构，为文化信贷提供组织保障

（一）山东省首家文创特色银行挂牌。

为解决文化创意产业“融资难”问题，推进文化产业发展，2017年12月28日，青岛银行正式挂牌成立文创支行。这是山东省成立的首家文化创意产业金融服务机构。文创支行的成立既是青岛银行的一次探索尝试，也是青岛市委宣传部积极推动的结果。在此之前，青岛市有12万户左右中小微文化企业；这些企业普遍由于轻资产运营而面临融资难题。在认识到上述问题后，青岛市委宣传部坚持问题导向，打造市级文创产业金融服务平台，其重要举措之一就是推动设立文创特色银行。为了提升工作效率，青岛市委宣传部直接选择青岛银行现有支行成立文创支行；解决文创金融服务中存在的信息不对称和信用体系不完善的问题；打通文化金融服务的“最后一公里”。

（二）北京银行北京分行2017年成立文创金融事业总部并新设3家文创特色支行。

文化中心是首都的四大功能之一。北京文化产业具有国内领先地位，有着巨大发展机遇。2016年，北京银行成立北京分行，并将服务文化创意产业作为北分的重要发展战略；积极规划文化金融发展，花大力气整合资源、谋划创新。为了做实文化金融业务，北京银行北分积极做好专营机构建设，如：做好文创特色支行、信贷工厂建设。截至2016年末，北京分行辖内已有9家经总行备案通过的文创特色支行，为文创金融体系建设、风控体系建设积累了宝贵的经验。2017年初，北京分行将下属小微业务规模居首的琉璃厂支行正式升格为系统内首家信贷工厂。10月，北京银行举行了文创金融事业总部揭牌仪式，进一步升级文化金融专营服务；同时又新成立了大望路、雍和两家文创专营支行。打造“四专”、“四单”业务模式，为专营机构提供优惠政策，加大资源投入。四专是指：“专营组织架构、专项指标考核、专属业务范围、专职人员配备”；四单是指：“单独绩效考核、单独权限设立、单独审批通道、单独额度匹配”。“四专”、“四单”业务模式确立了分行小微文化金融服务的特色化发展之路，为提升务发展质效，形成完善的文化金融发展体系提供了重要保证。在新成立三家文创专营机构之后，北京分行已经拥有文化金融特色机构12家，占辖内分支机构总数的30%。

（三）杭州银行在京成立北京文化金融事业部。

杭州是“全国文化创意中心”重要试点城市，为科技文化金融发展创造了优良的外部条件。杭州银行根植杭州这一文化产业沃土，于2013年成立了浙江首家文化金融专营机构——杭州文创支行；2016年成立了国内第一家科技文创金融事业部。事业部涵盖科技金融与文创金融两大板块业务，整合长三角、北京、深圳三大区域资源，与上百家创投机构、数十家创业园区建立合作关系；与政府及专业服务机构一道聚合资源；服务科技文创企业客户近5000家，充分发挥规模经济和范围经济效应。在杭州银行的支持下，《人民的名义》、《军师联盟》、《建军大业》等一批优秀的文艺作品脱颖而出。为了给北京文化中心建设加油助力，2017年12月26日，杭州银行在京成立了北京文化金融事业部。借此契机，杭州银行发布了为北京文化人才量身定制的金融服务方案——“追梦计划”；向北京符合条件的文化人才提供一揽子金融服务方案。同时，成立了“文化梦想导师团”，为文化创业者提供资源与支持。

二、产品创新方面

（一）交通银行江苏省分行推出“文化征信贷”产品。 

交通银行江苏分行是南京市首批挂牌文化银行的金融机构，为更好服务文化企业，2017年4季度，交行江苏分行推出了“文化征信贷”产品。“文化征信贷”产品的服务对象是经专业机构认证的初创成长期的文创小微企业；其信用风险管理模式是基于大数据的信用分析模式。因此，该产品发展的关键不仅在于交通银行；同时也在于相关合作机构：南京文化金融服务中心、南京金电文创信用信息服务有限责任公司。前者负责文化小微企业的最终认证；后者负责出具文化小微企业的信用分析报告；交通银行负责发放贷款，额度最高可达500万元，利率最低可执行基准利率。

（二）青岛银行文创支行为文化企业量身定制金融产品。 

青岛银行在广泛走访调研的基础上，根据不同类型文化企业特点及需求打造定制化金融服务。对于大部分文化企业而言，轻资产、高成长、高风险是其共同特征。针对轻资产中小文化企业，青岛银行推出五大系列文化信贷产品，分别是：影视演艺贷、文化旅游贷、创意版权贷、文创小镇(园区)贷、“一带一路”文化贸易贷。同时，与PE、VC等相关机构合作，试点“投贷联动”模式，打造多元化金融服务体系，为高成长、高风险文化企业提供融资服务。

（三）杭州银行试水影视项目贷款。

杭州银行为电视剧《人民的名义》提供项目贷款，树立了文创项目贷款行业标杆。《人民的名义》在筹拍过程中并非一帆风顺。由于该片题材敏感、演员中没有“小鲜肉”，投资人普遍担心其商业前景，甚至在谈妥后最终选择退出。该片的第一出品人——嘉会文化是一家刚成立不久的新企业，无收入、无历史业绩，仅有亏损；按照商业银行传统的信贷运作模式，这类企业根本没有可能获得贷款。但杭州银行经过多方调查研究后认为，《人民的名义》获得司法、党政部门多方支持，不仅政治正确、符合社会主义核心价值观；而且演员阵容强大，是一部商业前景看好的优秀作品。基于以上判断，杭州银行特事特办，按照单独的准入政策、审批流程，及时为项目提供了1000万元的纯信用贷款支持。

三、业务支持方面

（一）北京银行多措并举，为文化产业提供多种业务支持。

一是继续深化银政合作，支持北京文化产业发展。2017年8月，北京银行与北京市新闻出版广电局签署了新一轮为期5年的战略合作协议，支持北京新闻出版与广播影视产业发展。根据该协议，未来5年内，北京银行将为市新闻出版广电局管理和服务的文化企业提供500亿元授信额度，并对其推荐的优质文化企业提供融资便利，通过“绿色审批通道”方式提高业务支持力度及效率。

二是推出业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。该方案将文化企业“内容流”与金融服务“资金流”结合起来；涵盖三大服务系列“融资通”、“投资通”、“服务通”。其中，“融资通”聚焦IP产业链上中下游，为核心IP的孵化、流通、开发、衍生提供融资支持。

三是举办“文化金融”主题体验活动。2017年9月，北京银行南京分行携手北京京剧院程派传人青昀，在北京银行南京华侨路支行举行“文化金融”票友尊享见面会，并在随后的演出中为南京戏迷献上《白蛇传》等经典剧目。通过“金融搭台、文化唱戏”，北京银行不仅提升了自身在文化产业的品牌影响力，也为传统优秀文化传播发挥了积极作用。

四是支持电影作品制作发行。为支持影片《战狼2》的拍摄制作；北京银行创新采取“信用+追加股权质押+锁定《战狼2》票房回款”模式；向出品方春秋时代文化传媒有限公司提供综合授信8000万元。为了帮助《战狼2》开展宣传发行；北京银行向北京启泰远洋文化传媒有限公司提供了3500万元贷款。在2017年10月14日的文创金融事业部揭牌仪式上，北京银行与春秋时代文化进一步深化合作关系，签订全面战略合作协议，为其提供2亿元的授信额度；着力打造春秋时代旗下影视作品产业链布局。

（二）上海农商行运用产融结合模式扶持文化产业。

从2016年开始，上海农商行就开始与上海沪剧院、上海报业集团先后建立战略合作关系，开启了沪上银行和传统院团合作的先河，以金融服务助力文化传媒创新。双方通过联合举办沪剧演出、沪语演讲比赛等方式传承本地文化。相关数据显示，近5年来，上海农商银行累计对200多家文化产业类客户给予信贷支持；截止到2017年9月末，发放的文化产业类贷款余额达到27.7亿元。

（三）宁波举办大型现场活动，撮合文化产业与金融资本对接。

2017年6月20日，宁波举办“文化金融走一线”大型现场活动，推动文化产业与金融资本合作。活动现场，来自银行、保险、股权交易中心等行业的30多家金融机构现场办公，与文化企业签约项目17个，金额合计5亿元；签署了文化产业信贷风险池项目，为8家文创企业带来约2000万元的信用贷款。其中，建行宁波分行对奉化广电网络有限公司追加授信1000万元（原授信1.5亿元），与浙江大丰实业股份有限公司签订信贷合同3亿元。